煙臺人張佩(化名)沒有意識到，每天在家操作手機(jī)App就能賺錢的她，通過上傳個人收款碼收來、抽成后又轉(zhuǎn)走的錢，其實(shí)就是賭客們在賭博網(wǎng)站充值的賭資。
像張佩這樣的還有上萬人，他們通過注冊會員，聚集在羅某某團(tuán)隊(duì)的App平臺上，為三十余家境外賭博網(wǎng)站走賬。
與羅某某團(tuán)隊(duì)的“人海戰(zhàn)術(shù)”不同，另一邊，有著技術(shù)背景的丘某某，創(chuàng)立了深圳愛貝信息技術(shù)有限公司(以下簡稱愛貝公司)，他的團(tuán)隊(duì)通過注冊空殼公司申請支付賬戶，并開發(fā)將微信、支付寶、銀聯(lián)等多個支付通道聚合一起的軟件工具，為近兩千家商戶提供資金代收、結(jié)算，涉案金額92億元。這使得這些商戶既可免于行業(yè)合規(guī)監(jiān)管的審查，又能繞過支付平臺的開戶審查，完成營收。這些商戶中，近8成開發(fā)運(yùn)營的是非法棋牌類游戲。
澎湃新聞(thepaper)近日從山東煙臺、遼寧大連兩地警方獲悉，兩地警方相繼破獲上述兩起提供非法支付結(jié)算服務(wù)的非法經(jīng)營案。在支付行業(yè)監(jiān)測監(jiān)管加強(qiáng)的情況下，上述虛構(gòu)交易背景、虛設(shè)支付場景的支付結(jié)算方式，受到諸如網(wǎng)絡(luò)賭博，網(wǎng)絡(luò)色情等一眾網(wǎng)絡(luò)灰黑產(chǎn)業(yè)青睞。伴隨著公安機(jī)關(guān)的高壓打擊，網(wǎng)絡(luò)支付生態(tài)也將得到凈化。
“一站式”支付結(jié)算
對愛貝公司的偵查線索，源于對一家名為“趣網(wǎng)”公司的查處。大連市公安局沙河口分局經(jīng)偵大隊(duì)副大隊(duì)長范延群告訴澎湃新聞，該公司開發(fā)了一個色情視頻App， App通過截取上傳色情視頻引誘用戶，充值成為會員可以觀看全片。
一個色情App是無法通過審查開通接入諸如微信、支付寶、云閃付此類合法第三方支付通道的，范延群說，公安機(jī)關(guān)在辦案時發(fā)現(xiàn)，是愛貝公司在其中扮演了代收而后進(jìn)行資金結(jié)算的角色。
愛貝公司多名高管在接受警方訊問時講述了愛貝公司的運(yùn)營模式：注冊數(shù)個空殼公司，然后用殼體公司向微信支付寶等平臺申請開通支付通道。技術(shù)部門把多種支付方式加工包裝成一個軟件工具包，這個工具包的作用就是，安裝之后，在用戶選擇支付的時候能跳轉(zhuǎn)含有多種支付方式的通道。這樣用戶支付的資金實(shí)際就進(jìn)入了愛貝公司囊中。愛貝公司與商戶簽訂合同，約定在規(guī)定的時間內(nèi)將資金結(jié)算給商戶。而愛貝公司的盈利，就是從中收取一定比例的服務(wù)費(fèi)，這一比例一般在1%左右。
范延群介紹，愛貝公司的做大，以至后來號稱中國最大的“聚合支付”平臺，游戲行業(yè)市場的開發(fā)是一個契機(jī)。
在深圳擁有一家游戲開發(fā)運(yùn)營公司的柏先生告訴澎湃新聞，一款游戲，通過玩家充值獲利，要申請一個支付通道，首先公司的資質(zhì)必須要全，同時游戲本身也要通過審查獲得版號。市場上一款游戲大多壽命只有一兩年時間，而一個公司往往同時開發(fā)多款游戲去搶占市場。柏先生稱，如果每款游戲都資質(zhì)齊全再去申請支付通道，很不劃算。
“一站式”便利的支付結(jié)算通道，最初良好的信用，以及更重要的，愛貝公司的這些客戶，不再需要一個完備的資質(zhì)來保證這是一個“健康”的客戶，甚至可以完全“裸奔”。憑借這些“特質(zhì)”，愛貝公司迅速占領(lǐng)市場。在柏先生看來，愛貝的知名度已經(jīng)到了“行業(yè)里面的人都知道?！?/p>
愛貝公司的商務(wù)經(jīng)理蔣某某坦陳，后來，愛貝公司承接了一些灰色地帶的棋牌類游戲業(yè)務(wù)，也有一些網(wǎng)絡(luò)賭博和網(wǎng)絡(luò)色情的業(yè)務(wù)。
深圳愛貝公司 本文圖片均由警方供圖失控的資金
按照相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，從事資金結(jié)算業(yè)務(wù)必須取得由中國人民銀行頒發(fā)的支付牌照。
中國銀聯(lián)股份有限公司風(fēng)險控制部高級主管王宇介紹說，支付牌照不僅僅是一張牌照，它意味著接受監(jiān)管、提供備付金、核查下游商戶等全方位的風(fēng)險防控制度。在沒有支付牌照的情況下從事資金結(jié)算業(yè)務(wù)，行為本身已經(jīng)違法，也將會導(dǎo)致一系列資金安全風(fēng)險。
王宇介紹，案例中的這種支付結(jié)算方式，實(shí)際上虛構(gòu)了一種商戶交易的場景，進(jìn)入監(jiān)測視線的不再是玩家或者用戶與商戶之間的交易。這違反國家反洗錢相關(guān)管理制度的基本要求，影響對交易的真實(shí)性以及合法性的判斷。
與此同時，資金的實(shí)際路徑也被隱匿了，客觀上幫助非法資金轉(zhuǎn)移，給追繳非法資金帶來障礙。
再有，商戶結(jié)算資金面臨被平臺非法截留、挪用的風(fēng)險。愛貝公司與下游商戶進(jìn)行結(jié)算都設(shè)定的有一個周期，短則一周，長則一個月。這就意味著，在愛貝公司這里，形成了一個資金池。當(dāng)交易量巨大的時候，這個資金池就更加龐大。案件信息顯示，高峰時期，愛貝公司一天的代收資金多達(dá)四五千萬。而這些資金，全憑愛貝公司自己支配，游離在監(jiān)管之外。
事實(shí)證明這種挪用的風(fēng)險并不僅僅是潛在的。大連市公安局沙河口分局常務(wù)副局長劉漢存介紹，在今年8月份辦理案件時，已有超過3000萬元資金被丘某某挪用，并且被投入的愛貝公司境外業(yè)務(wù)再度出現(xiàn)虧損?！叭绻麤]及時查處，后果可能會更加嚴(yán)重?！?/p>
中國人民銀行大連市中心支行會計財務(wù)處處長朱焱認(rèn)為，由于這種網(wǎng)絡(luò)平臺具有涉眾廣、信息傳播速度快等特點(diǎn)，如果不能及時有效打擊這些非法網(wǎng)絡(luò)平臺，一旦出現(xiàn)風(fēng)險，不僅是人民的財產(chǎn)會受到損失，更會對社會金融穩(wěn)定產(chǎn)生不利影響。
萬名“收款員”
相比愛貝的空殼公司支付賬戶通道走賬，羅某某團(tuán)隊(duì)的走賬模式更加隱秘。
2018年，羅某某經(jīng)一位朋友介紹了解到，可以開發(fā)一款A(yù)pp，通過發(fā)展大量一般正常用戶利用支付寶、微信賬號成為“收款員”，為賭博類網(wǎng)站提供結(jié)算服務(wù)抽成獲利，而這名朋友負(fù)責(zé)介紹業(yè)務(wù)。
隨后羅某某找自己同學(xué)開發(fā)了一款名為“抓蛋”的App。煙臺市公安局經(jīng)偵支隊(duì)副大隊(duì)長梁洪超介紹，“抓蛋”App通過技術(shù)手段，一端實(shí)現(xiàn)與賭博網(wǎng)站連接，另一端連接“收款員”，當(dāng)賭客在賭博網(wǎng)站點(diǎn)擊充值或者購買籌碼時，這一支付指令就會跳轉(zhuǎn)至“抓蛋”App。另一端的“收款員”們在線排隊(duì)等到接單。接到派單之后，App就會顯示該單的應(yīng)收款金額，同時在金額的下面會生成一個黑框，收款員根據(jù)收款金額用自己手頭的微信賬號生成一個收款碼，并把收款碼截圖發(fā)送到黑框上。最后這一收款碼會顯示在賭博網(wǎng)站的支付頁面上，需要充值的賭客會掃描這個收款碼付款。
這樣，錢就由賭客到了“收款員”的手中，“收款員”扣除每筆1%的傭金后，將錢提到自己的銀行卡中，而后轉(zhuǎn)到發(fā)展自己的“團(tuán)長”卡中?！皥F(tuán)長”可以從每個手下“收款員”收款金額中抽成0.5%，然后根據(jù)平臺的指令再將相應(yīng)數(shù)額錢轉(zhuǎn)到包括羅某某等核心成員以及賭博網(wǎng)站自己的銀行賬戶中。每個賬戶應(yīng)該轉(zhuǎn)去多少錢，平臺會根據(jù)既定的利益分配計算好，“團(tuán)長”只需要按指令操作就好。
為了防止“收款員”、“團(tuán)長”等人把錢卷走，他們往往會被要求交納萬元左右的保證金。而保證金的數(shù)額，也決定著他們每天的接單數(shù)額大小。
因?yàn)橹恍枰稍诩依锊僮魇謾C(jī)就能賺錢，并且發(fā)展“收款員”意味著更多的抽成，“收款員”的數(shù)量發(fā)展迅速，起步的時候發(fā)展自己的親戚朋友，然后一傳十傳百。最后經(jīng)警方查明，“抓蛋” App自2018年底上線運(yùn)營，發(fā)展“收款員”超過萬人，涉及全國十余省市，非法結(jié)算資金數(shù)額超過15億元。
隨著業(yè)務(wù)的增長，羅某某團(tuán)隊(duì)又相繼開發(fā)了“打字練習(xí)”、“趣跑”兩個平臺，除了名字不同，功能等方面與“抓蛋”完全相同。
借用親朋賬號
在家?guī)Ш⒆拥娜毺珡埮澹褪窃谟H戚的介紹下，2018年底下載了 “抓蛋”App，并注冊成為一名“收款員”。
騰訊安全專家衷意說，事實(shí)上，“抓蛋”平臺就是將賭資交易隱藏在正常的用戶收付款行為中，也隱匿在海量數(shù)據(jù)之中，這增加了風(fēng)控模型識別的難度，更易逃避監(jiān)管機(jī)構(gòu)和第三方支付機(jī)構(gòu)監(jiān)測。
當(dāng)然，“收款員”手中的微信號不時還是會被風(fēng)控監(jiān)測到，因涉嫌賭博而被封號。一方面接單越多，提成越大，另一方面也為了使得交易更像用戶日常的收付款行為，每個“收款員”手中往往掌握著數(shù)個包括自己和家人名義注冊的微信號，然后同時操作幾部手機(jī)排隊(duì)接單。算上被封的賬號，張佩前后4個月時間里，用了十幾個賬號，包括以自己丈夫、母親等人名義注冊的，她每天在家里操作著三四部手機(jī)排隊(duì)接單，張佩平均每月可賺取傭金在一萬元左右。作為高層，羅某某在不到半年的時間里獲利高達(dá)三四百萬元。
今年4月，在公安部經(jīng)偵局和山東省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)指揮下，煙臺市公安局出動200余名警力，對涉及全國10余個省市的重要涉案犯罪嫌疑人收網(wǎng)。截至目前，對主要犯罪嫌疑人采取強(qiáng)制措施，其中24人已被檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕。目前案件已經(jīng)移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。
公安部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，非法網(wǎng)絡(luò)支付社會危害巨大，是支付領(lǐng)域“毒瘤”，造成大量資金脫離監(jiān)管視線，危害金融安全。非法網(wǎng)絡(luò)支付還成為資金型犯罪賴以生存的“血脈”，極大助長電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、傳銷等犯罪活動發(fā)展蔓延，危害社會安全穩(wěn)定。同時，非法網(wǎng)絡(luò)支付催生公民信息買賣、銀行卡買賣、虛假商戶注冊等黑灰產(chǎn)業(yè)鏈，擾亂經(jīng)濟(jì)市場秩序。公安機(jī)關(guān)將持續(xù)嚴(yán)厲打擊此類犯罪活動，切實(shí)維護(hù)金融市場秩序，維護(hù)百姓資金安全，凈化支付市場環(huán)境。同時，也提醒廣大群眾：不要出租、出借、出售個人賬號，防止他人以你的名義從事非法活動。否則，輕則會影響到公民個人征信，重則可能涉及違法犯罪。
