保險保險注重的是保障，而不是投資理財。如果是投資理財，他就不叫保險了，而應(yīng)當(dāng)叫某某理財產(chǎn)品，比如支付寶中有很多由保險公司提供的定期理財產(chǎn)品——那才是真正的理財產(chǎn)品，無關(guān)乎保障。
保險它既然是保障，回避風(fēng)險，必然要支付相應(yīng)的保障金或風(fēng)險金——人家提供了相應(yīng)的保險服務(wù)。好如你住在小區(qū)里你要支付物業(yè)費，你生活在一個國家你就要相應(yīng)的納稅……它們都是為了保障你的人身和財產(chǎn)安全，減少遭受傷害的風(fēng)險或受到傷害之后得到補償。
同理，保險公司收取保費如同收取保護(hù)費，保險公司不能保護(hù)你不遭受傷害或者疾病侵?jǐn)_，但可以當(dāng)事件發(fā)生時給予補償——補償資金的來源需要成本，投保人必然會消耗相應(yīng)的保險金。
而所謂的理財保險，它是理財和保險相結(jié)合的產(chǎn)品，將保費分為兩部分：一部分是保障費用支出，跟前述的無異，一定會消耗，且對未來的多年進(jìn)行分?jǐn)偅涣硪徊糠謩t是現(xiàn)金價值，它以資產(chǎn)管理或資產(chǎn)計劃的形式存在，提供保值增值服務(wù)。
題文提到一年交一萬五，一年之后退保只能退五千不到。其中五千就是現(xiàn)金價值，進(jìn)入投資賬戶。而其余的1萬多費用的去向主要有三個：一是保險業(yè)務(wù)員首年大比例提成，通常在20%以上（具體要看具體什么保險），也就3000以上會給業(yè)務(wù)員；二是保費分?jǐn)偟蕉嗄辏碡敱ｋU（人壽保險）的保障通常是幾十年，交費期間的費用就會分?jǐn)偟胶竺鎺资甑谋Ｕ腺M用支出；三是保險的建檔費用等支出。
但是從的第二年起，現(xiàn)金價值部分的資金會大幅增長，畢竟業(yè)務(wù)員的提成減少了，建檔費用沒有了，相應(yīng)的分?jǐn)倻p少了。
因此，購買理財保險（有現(xiàn)金價值的人壽保險）需要謹(jǐn)慎考慮，要么就不買，只購買純保障的保險（消費型保險）；要么買了以后就要持續(xù)的買（其實只是分期付款，躉交要比期交少交保費），堅決不退保，否則會虧得很大。
